提前还房贷10万我省了15万利息！银行“花式阻挠”臭不要脸！
2022年以来，基金、股票等投资市场的下行让不少投资者望而生畏，另外部分理财产品收益率难以跑赢房贷利率。理财投资艰难，让许多投资者萌生了“投资不如提前还房贷”的念头。
步入2023年，1月5日，中国人民银行、中国银保监会宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制，住房贷款利率持续下行，部分城市首套住房贷款利率已降至4%以下。提前还房贷10万我省了15万利息！
期房贷利率的动态调整也是非常重要的触发因素。“对存量房贷来说，高利率的弊端更加凸显了。”李宇嘉表示，这时要么还贷款，要么还款后卖房再买房，腾挪为低利率房贷，这样月供也就减少了。
本可以提前收到钱，银行又为何设置违约金或补偿金、预约排队等障碍，变相阻止提前还贷？提前还房贷10万我省了15万利息！
《民法典》第五百三十条规定：债权人可以拒绝债务人提前履行债务，但是提前履行不损害债权人利益的除外。债务人提前履行债务给债权人增加的费用，由债务人负担。“如果提前还贷不损害银行的利益，银行是无权拒绝的，此外还要注意看双方的协议约定。”
“如果不符合相关法律规定，又没有相关协议约定，银行就无权单方要求收取补偿金或违约金。”王玉臣说。
“银行挣钱的一个主要渠道就是通过对外放贷赚取利息，房贷利息又是比较重要的优质资产。”北京金诉律师事务所主任王玉臣表示，一方面是周期越长利息就越高，另一方面是之前的房贷利率比现在高不少，差额随着时间的延续会越来越大。提前还房贷10万我省了15万利息！
为抢占低利率窗口期，不少购房者提前还款愿望强烈。然而在购房者们积极摆脱“负翁”身份的同时，银行也开始了“花式阻挠”。提前还款难引发热议、频上热搜。对于这一行为，人们表示费解：明明提前还贷能让银行的资金迅速回流，可银行为什么不鼓励这样的行为，反而限制？
银行的“花式阻挠”
“我惊呆了。”在北京市贷款200万购买一套两居室的用户毛毛，分享了自己提前还房贷的经历：提前还款10万元后，节省15万的利息。毛毛表示：“太给力了，以后我还要努力搬砖提前还房贷。”
与毛毛有着相似经历的用户不在少数。在社交媒体平台上，提前还房贷似乎已成为“流量密码”，分享提前还贷经验的博主比比皆是。至于提前还贷的理由，他们表示：“自己当时办理的房贷利率较高。如今房贷利率下行，便动了将手中闲置资金用于提前还款的念头。”
也正是因为庞大的需求量，导致提前还贷的额度异常紧俏。银行也开始了“花式阻挠”：除了对提前还贷的用户收取违约金之外，部分银行还以“技术升级”为由，关闭了线上预约提前还款的功能。当用户按照要求去线下网点排队预约时，却发现银行对预约时间、提前还款金额的下限以及次数均作出了限制。
以中国银行为例，关闭线上预约还款功能后，部分网点仅周一和周四可以办理提前还房贷业务。对比2022年以前各大银行通过手机银行APP即可“一键减负”的宽松流程，一些房贷按揭者直呼“变了天”。提前还房贷10万我省了15万利息！
中国建设银行北京分行某网点显示：预约提前还贷要等到3个月以后。如果现在（2月7日）预约，最早可以约到5月9日的还款名额。
（毛毛提前还贷款节省的利息，来源：用户提供）
颇具意味的是，在银行设定重重关卡之时，广大用户也用尽了浑身解数。“打银保监电话投诉，第二天就可以拿着材料去银行办理。”有网友表示：没办法，抢不到银行系统的预约额度，只能给银行施压，让监管部门解决问题。
面对银行的新花样，有网友表示不解：既然借款人出于自身资金安排考虑提前还款，希望减少利息支出；而银行出于风险管理需要，还能降低坏账的风险，提前实现资金回笼。为何不能两全其美，多释放些还贷额度呢？
对于银行来说，房贷是一项长期稳定生息的优质资产。如果提前还款量加大，会改变银行的原有资产结构和资金使用安排，进而对营收和利润产生较大影响。除此之外，银行对个贷经理的放贷额度也有一定的考核要求，提前还贷增加会导致其后期放贷压力有所增大。
（截至2022年6月部分银行房贷存量规模，数据来源：银行年报）
